Kolejny kredyt, pożyczka, chwilówka na spłatę chwilówki – konsekwencją nadmiernego zadłużenia może być wpadnięcie w trudną do rozwiązania pętlę. W artykule wyjaśnimy, czym w praktyce jest spirala zadłużenia. Podpowiemy również, jak krok po kroku z niej wyjść.
Spirala zadłużenia to zjawisko polegające na zaciąganiu kolejnych kredytów i pożyczek bez możliwości ich całkowitej lub choćby częściowej spłaty. Tkwiąc w spirali zadłużenia dłużnik bardzo często pożycza pieniądze, aby spłacić poprzednie zobowiązania. W ten sposób bierze na swoje ramiona następne (a potem następne i następne) obciążenia, a pętla staje się coraz bardziej ciasna.
Jak krok po kroku wyjść ze spirali zadłużenia?
Wyjście ze spirali zadłużenia nie jest procesem łatwym i bezbolesnym. Wymaga nie tylko odwagi, regularności i konsekwencji, ale także odpowiedniej motywacji. Bez niej nawet najbardziej śmiałe działania prędzej czy później zakończą się fiaskiem. Nagroda za wyrzeczenia i czasowy dyskomfort będzie jednak warta poświęceń. Wychodząc na prostą, odzyskasz finansową równowagę, pewność siebie i… spokojny sen.
Od czego zacząć?
1. Przestań pożyczać
Pierwszą i najważniejszą zasadą, która powinna przyświecać procesowi wychodzenia ze spirali zadłużenia, jest zaprzestanie pożyczania w bankach, firmach pożyczkowych czy od znajomych. Jeśli definitywnie nie zakończysz tego błędnego koła, spirala zadłużenia będzie nakręcać się dalej.
2. Przyjrzyj się swoim długom
Kolejny etap wychodzenia ze spirali długów dla wielu dłużników jest jednym z najtrudniejszych. Wymaga bowiem odważnego spojrzenia na zadłużenie i realnego zobaczenia rzeczywistości dokładnie taką, jaką jest. Bez tego kroku wyjście z pętli zadłużenia nie będzie jednak możliwe. Aby wykonać analizę długów, wykorzystaj elektroniczny arkusz kalkulacyjny lub skorzystaj ze zwykłej kartki i długopisu. Wypisz wszystkie zobowiązania wraz z kwotami do spłaty i danymi wierzycieli. Sprawdź także, ile pieniędzy w sumie musisz zwrócić wierzycielom.
3. Rozważ możliwe opcje
Wiesz już, ile wynosi suma Twoich zobowiązań? Zastanów się, jaką kwotę realnie będziesz w stanie przeznaczyć na ich spłatę – w skali tygodnia lub miesiąca. Przemyśl, z jakich wydatków będziesz w stanie zrezygnować i czy realne jest pozyskanie dodatkowego źródła dochodu lub zwiększenie wynagrodzenia na obecnie zajmowanym stanowisku. Następnie wyselekcjonuj te zobowiązania, których spłata jest priorytetem, i skontaktuj się z wierzycielami, aby ustalić plan spłat. Skutecznym rozwiązaniem, które pomoże wyjść z pętli zadłużenia, może być także konsolidacja długów. Konsolidacja to nic innego jak zastąpienie kilku rat aktualnie spłacanych zobowiązań jedną – niższą. Warunkiem otrzymania kredytu konsolidacyjnego jest jednak pozytywna historia kredytowa w BIK i brak wpisów w rejestrze dłużników BIG. Idealnym momentem na sięgnięcie po konsolidację będzie więc ten, kiedy pomimo nadmiernego obciążenia domowego budżetu udaje Ci się terminowo spłacać raty.
4. Skontaktuj się z wierzycielami
Chcąc uniknąć odpowiedzialności za długi, wielu dłużników rezygnuje z kontaktu z wierzycielami. Takie działanie to jeden z największych błędów, jaki mogą popełnić. Dla wielu wierzycieli chęć współpracy i wola spłaty jest bowiem jasnym sygnałem dobrych intencji dłużnika i jego otwartości na szukanie rozwiązań. A taka postawa już na starcie poprawia notowania nieterminowego płatnika.
5. Działaj konsekwentnie
Konsekwencja to niezbędny element wyjścia ze spirali zadłużenia. Jeśli obawiasz się, że na drodze do odzyskania finansowej wolności może Ci jej zabraknąć, przywołaj na myśl przyszłe rezultaty. Brak stresu spowodowanego zadłużeniem, odciążenie domowego budżetu i wolność podejmowania decyzji finansowych z całą pewnością są warte czasowych wyrzeczeń.
Wpadnięcie w spiralę długów jest źródłem ogromnego stresu, niepewności i obaw o przyszłość. Pamiętaj, że dzięki przemyślanej strategii, konsekwencji i odpowiedniej motywacji możesz zakończyć ten pojedynek na tarczy.
