Poprawa sytuacji gospodarczej kraju, wzrost popytu na produkty inwestycyjne i zainteresowanie Polaków alternatywnymi formami inwestowania pieniędzy, wpływają na wzrost zainteresowania produktami zabezpieczającymi kapitał inwestorów. Ubezpieczenia inwestycyjne to szczególny rodzaj polis. To ubezpieczenie na życie, które dając ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego jednocześnie pozwala zarabiać.
Polisa inwestycyjna w razie śmierci ubezpieczonego gwarantuje przede wszystkim zwrot kapitału do wysokości wpłaconych składek. Większość Zakładów Ubezpieczeń ustala sumę ubezpieczenia na poziomie wyższej z dwóch wartości: sumy wpłaconych składek albo aktualnej wartości rachunku. W ten sposób kapitał jest zabezpieczony przed stratą inwestycyjną. Jest to bardzo ważne zwłaszcza w obecnej sytuacji, gdy zła koniunktura na giełdzie zmniejszyła dynamikę sprzedaży polis inwestycyjnych, z których zysk zależy bezpośrednio od sytuacji na rynku.
- Lokowanie kapitału w produkty, powiązane z rynkiem akcji, jak w przypadku polis inwestycyjnych, zawsze niesie ryzyko mniejszej lub większej straty, w związku z wahaniami na giełdzie. Tak więc decydując się na zakup polisy inwestycyjnej, należy brać pod uwagę co najmniej kilkunastoletni okres zwrotu, który mimo wszystko przyniesie inwestorowi większe korzyści niż lokowanie oszczędności na lokacie bankowej.
Polisa inwestycyjna oznacza także szybkie transfery środków pomiędzy funduszami, bez ponoszenia kosztów z tytułu potrąceń, związanych z podatkiem od zysków kapitałowych. Transfery nie wymagają formalności, zmiany funduszy w PLN odbywają się od dwóch do czterech dni, w obcych walutach – do siedmiu. Posiadanie polisy inwestycyjnej pozwala odroczyć w czasie płatność podatku od zysków kapitałowych, gdyż podatek Belki dotyczy inwestora tylko w momencie wypłaty środków z rachunku.
Decydując się na zakup polisy inwestycyjnej, część środków można ulokować w fundusze z gwarantowaną stopą zwrotu, większość z nich ma charakter bezpieczny i pozwalają zarabiać od 1 do 3% ponad inflację. Niektóre z Zakładów Ubezpieczeń oferują także akcyjne fundusze gwarantowane, które mogą osiągać zyski o wiele większe niż fundusze bezpieczne.
W przypadku polis inwestycyjnych, składki można płacić dwoma sposobami. Jednorazowo, zaraz na początku inwestycji, z możliwością późniejszych, doraźnych dopłat, lub – decydując się na składki regularne – wpłacać określoną kwotę w wcześniej wybranych przez siebie odstępach czasu. Minimalna wysokość miesięcznej składki w ubezpieczeniach inwestycyjnych w zależności od Towarzystwa wynosi od 100 do 200 zł. Co więcej, jeśli wpłaty sa regularne, a ich wysokości to co najmniej 200 zł miesięcznie to istnieje możliowść lokowania części środków w fundusze, które mają wyższy limit wpłat minimalnych. W ten sposób, niezależnie od zadeklarowanej wysokości składki, właściciel polisy ma dostęp nawet do kilkudziesięciu funduszy. Niektóre z nich, przy niskich wpłatach, nie byłyby osiągalne za pośrednictwem Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych ze względu na wysoki limit wpłat minimalnych.
