Z drugiej strony, ich moce produkcyjne nie są w pełni wykorzystane i przyjmowanie kolejnych zleceń, generujących dodatkową sprzedaż, jest możliwe pod warunkiem uzyskania kapitału obrotowego niezbędnego do ich realizacji. Szczególnie dla małych przedsiębiorców faktoring jest dobrym rozwiązaniem, może być bowiem pierwszym realnym źródłem finansowania ich działalności. Pozwala na oswojenie się oraz stosowanie inżynierii finansowej w swoim przedsiębiorstwie.

Faktoring ma wiele zalet, korzystanie z niego jest proste i szybkie. Poniżej znajduje się droga po faktoring czyli jak krok po kroku skutecznie skorzystać z faktoringu.

• Potrzeba - w przedsiębiorstwie pojawia się potrzeba zdobycia dodatkowego kapitału na realizację bieżących transakcji oraz rozwój kontaktów z kluczowymi klientami;

• Analiza - faktor nawiąże z nami kontakt, sprawdzi czy specyfika naszej działalności odpowiada regułom faktoringu;

• Umowa - aby otrzymać szybki dostęp do gotówki, należy przede wszystkim zawrzeć umowę z faktorem. Umowa taka jest zawierana na czas nieokreślony, co stanowi jej przewagę nad umowami kredytowymi zawieranymi zwykle na jeden rok. Nie ma potrzeby corocznego odnawiania umowy;

  Faktor przedstawia nam swoją dokładną ofertę, po uzgodnieniu warunków szczegółowej współpracy podpisujemy umowę i zaczynamy korzystać z dobrodziejstw faktoringu. Decyzja o zawarciu umowy faktoringu jest podejmowana szybko, ponieważ przesłanki do jej podjęcia są inne niż w np. kredycie bankowym.

  Ocena zdolności kredytowej ma mniejsze znaczenie, a ważna staje się tzw. faktorowalność transakcji – czyli w skrócie to, czy w standardowym obrocie handlowym dostawcy z jego odbiorcami występują okoliczności utrudniające skuteczne ściąganie należności.

  Inną ważną przewagą jest brak obowiązku ustanawiania materialnych zabezpieczeń. Standardowymi formami zabezpieczenia w faktoringu są same faktury (wierzytelności) oraz weksel własny.

• Działania operacyjne - faktor udziela informacji Twoim kontrahentom a Państwo dostarczają już tylko wystawione faktury ( faksem, przez Internet). Należy powiadomić odbiorców, iż taka umowa została zawarta i na jej podstawie wszelkie prawa wierzyciela zostały przeniesione na faktora. Odtąd płatności za faktury odbiorca będzie kierować na konto faktora, a nie na dotychczasowe konto dostawcy. Jest to jedyna zmiana, jaką odczuje odbiorca towaru. Powiadomienie takie jest ważne dla faktora, ponieważ może on sfinansować faktury dopiero wtedy, kiedy będzie miał pewność, iż zapłata za nie nastąpi bez przeszkód;

• Pieniądze wpływają na rachunek bankowy - otrzymujemy od faktora wartość wystawionych faktur na rachunek bankowy. Pierwsza wypłata, zwana zaliczką, to zwykle 80% wartości brutto nowo przesłanych faktur. Pozostałe 20% wpływa do dostawcy gdy tylko odbiorca ureguluje należność;

• Kontrahenci regulują płatności - kontrahenci regulują płatność na rachunek bankowy faktora, a Państwo juz dawno te środki posiadacie na swoich rachunkach do własnej dyspozycji. Gdy odbiorca nie ureguluje danej należności w terminie, wówczas wyspecjalizowany pracownik faktora kontaktuje się z nim, by wyjaśnić przyczyny braku zapłaty oraz ustalić datę spodziewanej płatności. Opóźnienie dłuższe niż kilka dni powoduje wysyłkę wezwania do zapłaty. W przypadku, gdy opóźnienie w płatności się przedłuża, faktor może zaproponować restrukturyzację należności polegającą na rozłożeniu jej na kilka bardziej dogodnych rat. Jeżeli odbiorca uporczywie odmawia płatności, istnieje możliwość – na wniosek dostawcy – wszczęcia windykacji sądowej;

Podsumowując, zawierając umowę faktoringu, dostawca nie tylko zapewnia sobie wygodne źródło finansowania, ale też uzyskuje wsparcie w procesie zarządzania należnościami.