Na pytania odpowiada Klaudiusz Sytek - dyrektor FACTOR In Bank

IPO: Czym właściwie jest faktoring?

Faktoring to usługa umożliwiająca finansowanie transakcji z odroczonym terminem płatności. Polega na nabywaniu nieprzeterminowanych faktur przez instytucję faktoringową. W ten sposób sprzedawca otrzymuje należną mu zapłatę jeszcze przed upływem terminu płatności. Faktoring to też zarządzanie wierzytelnościami. Instytucja faktoringowa przejmuje na siebie administrowanie wierzytelnościami, księgowanie i sporządzanie raportów. Zajmuje się również dochodzeniem wierzytelności po upływie terminu płatności – wysyłaniem upomnień, ponaglaniem odbiorcy czy naliczaniem odsetek.


IPO: W jakich branżach warto stosować faktoring?

Factoring sprawdza się praktycznie we wszystkich branżach, gdzie stosuje się odroczone terminy płatności. Forma ta jest polecana do stosowania wobec stałych, zaufanych klientów, wówczas jej koszty są niższe.


IPO: Jakie korzyści wynikają ze stosowania faktoringu?

Dzięki faktoringowi wierzyciel unika komplikacji związanych ze ściąganiem należności, a w szczególności z opieszałością dłużnika w zapłacie. Odpowiedzialność i ryzyko przejmuje w całości, bądź w pewnym zakresie instytucja faktoringowa. Przedsiębiorstwo na faktoringu korzysta podwójnie – uzyskuje dostęp do stałego źródła finansowania bieżącej działalności oraz pozbywa się obciążeń związanych z dochodzeniem i zarządzaniem wierzytelnościami.

IPO: Korzyści brzmią obiecująco ale jak wygląda sprawa kosztów?

Korzystanie z faktoringu powinno być zawsze poprzedzone oszacowaniem opłacalności. Instytucja faktoringowa od realizowanych operacji pobiera prowizję, która uzależniona jest między innymi od ryzyka związanego z obsługiwaną płatnością czy długości terminu płatności. Warto więc najpierw skontaktować się z instytucją faktoringową w sprawie oszacowania kosztów, a także sprawdzić, czy pobierana jest dodatkowa prowizja, np. przygotowawcza.

IPO: Co się dzieje z ryzykiem niewypłacalności dłużnika po podpisaniu umowy faktoringu?

Po terminie płatności Bank rozpoczyna „miękką windykację” próbując w polubowny sposób doprowadzić do spłaty należności. Jeśli ta droga jest bezskuteczna Bank będąc właścicielem wierzytelności oddaje sprawę do sądu. Wystawca faktury ponosi ryzyko zapłaty udziału własnego (10%).

IPO: Jakimi kryteriami się kierować, wybierając faktora?

Podstawową kwestią jest zakres usługi, jaki oferuje faktor oraz elastyczność współpracy. Najwięcej korzyści daje umowa z faktorem, który zaproponuje faktoring pełny (z przeniesieniem ryzyka wypłacalności dłużnika) i ze 100%-ową zaliczką.O elastyczności faktora może świadczyć chociażby brak wymogu dotychczasowej współpracy z kontrahentem lub też brak limitów koncentracji (często jest to duży problem w płynnej współpracy z faktorem).