Są jednym z najbardziej elastycznych i nowoczesnych instrumentów inwestycyjnych – mowa o produktach strukturyzowanych, które w ostatnim czasie biją rekordy popularności na rynku private banking.

Dekoniunktura na giełdowym parkiecie sprawiła, że zamożni Polacy cenią sobie obecnie przede wszystkim bezpieczeństwo. Odpowiedź na tego typu oczekiwania wydają się nieść produkty strukturyzowane. Co więcej, to nie jedyna ich zaleta.

Dla IPO.pl wypowiedzi udzielił analityk Wealth Solutions – Pan Michał Ziętal.

Czy w Polsce istnieje popyt na lokaty strukturyzowane?

Tak, istnieje i ciągle rośnie. Inwestorzy rozczarowani wynikami funduszy inwestycyjnych, do których zostali często „zapędzeni” nie mając nawet świadomości ryzyka, szukają teraz bezpieczniejszych form lokowania oszczędności. Najwięksi konserwatyści kierują się ku bankowym lokatom, ale nie jest to najlepsze rozwiązanie, bo uniemożliwia uzyskanie satysfakcjonujących stóp zwrotu. Takiej ułomności nie mają lokaty strukturyzowane. Stąd wzrost zainteresowania nimi. W krajach tzw. starej unii produkty strukturyzowane dorównują popularnością funduszom inwestycyjnym. W Polsce póki co w struktury zainwestowano około jedną dziesiątą tego, co w fundusze. Nietrudno się zatem domyślić, w jakim kierunku pójdziemy.

Komu dedykowane są tego typu produkty?

Lokaty strukturyzowane tworzone przez Wealth Solutions to oferta skierowana do inwestorów poszukujących dobrych alternatyw chociażby dla funduszy inwestycyjnych. Prawie wszystkie nasze produkty dają gwarancję zwrotu całości powierzonego kapitału, dzięki czemu są chętnie nabywane przez osoby stroniące od ryzyka. Jednocześnie ich konstrukcja umożliwia wykorzystanie wzrostowych trendów na różnych rynkach. Różnych zarówno pod względem geograficznym jak i aktywów (akcje, obligacje, surowce itd.). Dzięki wykorzystaniu nowoczesnych instrumentów finansowych, osiągnięcie stóp zwrotu rzędu kilkunastu do kilkudziesięciu procent rocznie przy jednoczesnym braku ryzyka straty jest w tej chwili jak najbardziej osiągalne.

Na co może liczyć klient Wealth Solutions?

Na otrzymanie bezkonkurencyjnego produktu przedstawionego rzetelnie, przejrzyście i uczciwie. Bez gwiazdek, małych druczków i marketingowych tricków, co niestety z braku odgórnie narzuconych standardów prezentacyjnych jest dość powszechnie wykorzystywane. Nie kreujemy się na specjalistów od przyszłości – zgodnie ze swoją najlepszą wiedzą wybieramy strategie inwestycyjne, które chcemy zaproponować naszym klientom „opakowując” je w sposób optymalny podatkowo i kosztowo. W tej chwili korzystamy z formy prawnej jaką jest polisa ubezpieczeniowa – pozwala to uniknąć podatku od zysków kapitałowych, dodatkowe koszty takiego „opakowania” (prowizja firmy ubezpieczeniowe) są dla klienta znacznie niższe niż korzyści.

Od jakiej wysokości środków przeznaczonych na lokatę zaczynają Państwo „rozmawiać" z potencjalnym Klientem?

Minimalna kwota inwestycji to z reguły 10 tys. zł. Klientom dysponującym portfelem rzędu 3 mln zł możemy zaproponować produkty inwestycyjne szyte na miarę – wtedy to klient, wspólnie z nami, ustala strategię inwestycyjną, aktywa na których chce oprzeć swoją inwestycję.

Czym różni się Państwa oferta od tej proponowanej przez inne instytucje funkcjonujące na rynku private banking?

Przede wszystkim mamy otwartą architekturę – analizujemy oferty najlepszych kilkunastu banków inwestycyjnych, sami kreujemy produkty szyte na miarę dla naszych klientów. Co ważne, nasza oferta dystrybuowana jest przede wszystkim przed Internet – dzięki temu opłaty ponoszone przez inwestorów są średnio dwa razy niższe niż w bankach gdzie spora część jest przeznaczana na wynagrodzenie doradców.