Pamiętaj, że nie możesz liczyć na to, że Twoje pojawienie się w banku nawet z fenomenalnym pomysłem na biznes zafascynuje pracownika banku i spowoduje pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.

Bank udzielając firmie środków finansowych ponosi ryzyko kredytowe. Ryzyko, że Twoja firma nie będzie w stanie spłacić zadłużenia. Stąd banki stosują procedury, które nie dla wszystkich są do spełnienia.

To czy otrzymasz kredyt bankowy na sfinansowanie działalności firmy zależy przede wszystkim od następujących czynników:

• Rodzaj prowadzenia działalności gospodarczej

Banki dokładnie sprawdzają firmę pod kątem rodzaju branży w której działa. Nie wszystkie dziedziny działalności są przez banki akceptowane. Czasami bank może odmówić udzielenia środków. Czasami zażąda tylko wyższej marzy za podwyższone ryzyko kredytowe.

• Okres funkcjonowania firmy

• Posiadanie rachunku bankowego. Czy firma jest klientem danego banku? Jak długo?

Posiadanie konta firmowego w banku, gdzie ubiegamy się kredyt jest praktycznie sprawą niezbędną. Kredyty są dostępne głownie dla tych firm, które posiadają rachunek w banku powyżej 6 miesięcy. W sytuacji, kiedy firma posiada rachunek krócej, zgodę na udzielenie kredytu może wyrazić dyrektor oddziału banku.

Dlaczego banki przykładą do tego dużą wagę? Dla banku bowiem ważna jest historia klienta, a ją zyskują poprzez współpracę z nim. Na podstawie miesięcznych obrotów na rachunku bieżącym, bank może podjąć decyzję o przyznaniu kredytu i jego wysokości. Natomiast klient może zyskać dodatkowe przywileje w postaci lepszych warunków kredytowych.

• Odpowiednia sytuacja finansowo- majątkowa firmy
• Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa oznacza możliwość spłaty zadłużenia wraz z odsetkami w terminach uzgodnionych w umowie kredytu. Przedsiębiorstwo ubiegające się o kredyt bankowy musi posiadać bieżącą i perspektywiczną zdolność kredytową.

Czynniki wpływające na ocenę zdolności kredytowej przedsiębiorstwa:

• charakter przedsiębiorstwa

• zdolności, które wynikają z sytuacji w jakiej jest przedsiębiorstwo
• rodzaj zabezpieczenia
• kapitał
• warunki w jakich działa przedsiębiorstwo

Jeżeli firma nie posiada zdolności kredytowej bank w wyjątkowych sytuacjach może udzielić kredytu gdy:

• przedsiębiorstwo ustanowi szczególnego zabezpieczenia
• przy nowej firmie – posiadanie wiarygodnego biznes planu
• ten kto stracił zdolność musi przedstawić plan naprawczy

• Zabezbieczenia (Lista zabezpieczeń i ich opis tutaj).

Z reguły banki udzielają kredytu firmom działającym powyżej 6 miesięcy, niektóre żądają 12 miesięcy. Banków finansujących firmy w fazie start up jest niewiele.