Gdy chcemy wziąć pożyczkę na samochód, kiedy potrzebujemy kredytu hipotecznego lub gdy planujemy zainwestować większą sumę naszych oszczędności – w tych przypadkach zazwyczaj korzystamy z pomocy doradcy finansowego. Ale takie sytuacje zdarzają się przeciętnemu Kowalskiemu raz, dwa razy w życiu. A jeśli opiekę finansową mielibyśmy na co dzień? Na Zachodzie taka sytuacja to standard.

Jeszcze kilka lat temu działalność firm doradztwa finansowego ograniczała się do pomocy z zakresu zaciągnięcia kredytu – zazwyczaj mieszkaniowego. Gdy przed klientem znajdowało się w jednym momencie wiele ofert tego samego produktu, pojawiał się doradca, który pomagał wybrać tą najlepszą. Obecnie zakres usług znacznie się rozszerzył. Dzisiaj oprócz kredytów są to także różnego rodzaju inwestycje i oszczędności.

Zobacz również
Kredyt walutowy - jak go otrzymać? Czy warto?Oprocentowanie kredytu nie ma znaczenia?Hipoteki: Rekordowy rok w kredytach z dopłatami

Branża ma się dobrze

Największą zaletą korzystania z usług doradztwa finansowego jest skupienie wszystkich ofert w jednym miejscu. Dodatkowo, spotykamy się z indywidualną i fachową obsługą. Dzięki temu klient zwiększa szanse wyboru produktu najlepiej spełniającego jego indywidualne oczekiwania i podnosi bezpieczeństwo domowych finansów. Z każdym rokiem ilość firm doradczych zwiększa się, co świadczy o zapotrzebowaniu na tego typu usługi. Jak wynika z danych Związku Firm Doradztwa Finansowego największe sieci doradców finansowych w 2009 r. pośredniczyły w udzielaniu kredytów o wartości 11 mld zł. Jeśli natomiast chodzi o inwestycje, było to 5 mld zł. Co ciekawe, mimo znacznego zmniejszenia liczby udzielanych kredytów hipotecznych przez banki, branża doradców nie zauważyła spadku obrotów. W całym 2008 r. wartość kredytów udzielonych za pośrednictwem firm doradztwa finansowego wyniosła 12 mld zł. To tylko minimalnie więcej niż w roku następnym. Coraz większą część rynku usług finansowych stanowi pośrednictwo przy sprzedaży różnego rodzaju produktów oszczędnościowych, planów systematycznego oszczędzania, funduszy inwestycyjnych czy lokat strukturyzowanych.
Regularna pomoc

Na polskim rynku charakter doradcy finansowego jest wciąż diametralnie inny niż na Zachodzie. Tam, doradca pracuje z klientem długofalowo. Nie zajmuje się jedynie konkretnym produktem finansowym, a pomaga uzyskać kontrolę nad finansami osobistymi klienta. W szczególności doradza w ustaleniu wielkości i struktury wpływów oraz wydatków w różnych okresach życia. Doradca, po pierwsze, formułuje indywidualne cele finansowe i określa jak wpłyną one na sytuację finansową klienta. Po drugie, przygotowuje alternatywne strategie, które pomogą zapanować nad wydatkami, kredytami, oszczędnościami, ryzykiem i pojawiającymi się szansami inwestycyjnym. Zaufany doradca pomoże także zaplanować finansową przyszłość: pomnożyć oszczędności na budowę domku nad jeziorem, edukację dzieci, a nawet podpowie jak uzyskać wyższą emeryturę, dlatego przez cały czas wspiera klienta w realizacji obranej strategii oraz stale ją monitoruje.

W krajach zachodnich coraz więcej osób korzysta z takiej pomocy. I nie są to „wydarzenia” jednorazowe. Opiekę doradcy finansowego porównuje się w Europie do opieki lekarza rodzinnego, któremu regularnie składamy wizyty. W Polsce powoli zaszczepia się ten sposób myślenia. Ciekawym rozwiązaniem w tym kontekście wydają się być pakiety opieki finansowej dla pracowników (Financial Care), dostępne od niedawna na polskim rynku. – Pracodawca, wykupując pakiety opieki finansowej dla swoich pracowników, umożliwia im stałe korzystanie z pomocy w zakresie produktów finansowych. Ułatwia to pracownikom poruszanie się po świecie inwestycji, ubezpieczeń i kredytów – tłumaczy Agata Brucko-Stępkowska, prezes zarządu Futuro Finance, które wprowadziło pakiety FinancialCare.