Od pieniędzy się zaczyna i na pieniądzach się kończy. Rzeczą, która odróżnia private banking od działalności banków uniwersalnych, jest to co znajduje się w środku.

Można to zdanie rozumieć dosłownie, bo wystrój „banku dla bogaczy”odbiega od potocznych wyobrażeń na temat banków, ale w private bankingu nie chodzi o eleganckie. Co konkretnie znaczy “bank dla bogaczy”? Jest kwestią wtórną, czy z usług takiego banku może korzystać osoba, która zgromadziła 200 czy 500 tys. złotych, albo czy jej miesięczne dochody przekraczają 10, 12 czy 20 tysięcy złotych. Za rok te progi mogą być zupełnie inne – zależnie od tego jak wielu ludzi będzie chciało wejść do elity bankowości.
Bo rzecz zasadza się właśnie na elitarności. Klientami banku mogą być ci, których majątek lub dochody w istotny sposób odbiegają od przeciętnych i pragną w związku z tym wygody i ekskluzywności, jaką mogą dzięki pieniądzom zyskać i zyskują - w praktycznie każdej innej dziedzinie życia. Dlaczego banki miałyby być inne pod tym względem? Co za wygody może zaoferować bank? Osobne klimatyzowane pomieszczenia? Skórzane, głębokie fotele?

Prawdziwą arabikę w ekspresie? To już jest – w restauracjach i to w cenie rachunku. Może więc chodzi o unikalne produkty? Zawsze zarabiające fundusze inwestycyjne? Same trafione rekomendacje? Najtańsze kredyty i najwyżej oprocentowane lokaty? Za wyjątkiem tego ostatniego (bo to faktycznie private banki zapewniają), są to życzenia niemożliwe do spełnienia.

Zaufanie to podstawa

Prawdziwą wygodą, którą zapewniają bogaczom private banki z prawdziwego zdarzenia, jest możliwość przerzucenia odpowiedzialności za swoje pieniądze na barki kogoś innego. I to kogoś, kto się na tym zna. Swojego osobistego doradcy finansowego. Kamerdynera w banku. - Janie, potrzebny mi kredyt. Janie, chcę kupić apartament. Janie, postanowiłem oszczędzać na emeryturę. Janie, rozlicz moje podatki – lista poleceń może być tak długa, jak długa jest lista spraw związanych z pieniędzmi. A nawet trochę dłuższa. Do legendy przechodzą takie usługi jak przesłanie kwiatów na urodziny żony.

Jeśli jesteś tak bogaty by mieć dostęp do private bankingu, zapewne masz też sekretarkę, która lepiej zadba o twoje codzienne sprawy. Jeśli jednak, chcesz, aby kwiatami zajmował się bank – nie ma sprawy. Twój doradca zadba o Twoje zadowolenie. Rzecz jednak w tym, że aby mieć swojego doradcę, najpierw trzeba mu zaufać. To człowiek, który rozważa kwestie związane z Twoimi pieniędzmi. Jak je zainwestować? Jaką polisę wybrać? Jak zapewnić przyszłość dzieciom i wnukom? Czy i jaki wziąć kredyt? Kupić mieszkanie w Krakowie czy w Zakopanym? Na pierwszym czy ostatnim piętrze? Okna na północ czy zachód?