W porównaniu z rynkiem zachodnioeuropejskim, rynek faktoringowy w Polsce jest nadal rynkiem bardzo „młodym”: polskie doświadczenia to 14 lat w porównaniu z co najmniej 50 w Europie Zachodniej.

Na pytania odpowiada Dariusz Sobieraj, Dyrektor Generalny GMAC Commercial Finance Sp. z o.o.

IPO: Jak ocenia Pan dynamikę oraz wartość rynku faktoringu w Polsce? Jak widzi Pan rolę faktoringu na rynku polskim w najbliższych latach, dlaczego?

W porównaniu z rynkiem zachodnioeuropejskim, rynek faktoringowy w Polsce jest nadal rynkiem bardzo „młodym”: polskie doświadczenia to 14 lat w porównaniu z co najmniej 50 w Europie Zachodniej. Sytuacja taka ma oczywiście przełożenie na stosunek wartości obrotów faktoringowych do PKB, który w Polsce jest dwu-, trzykrotnie niższy niż w państwach Europy Zachodniej. Ze względu na młodość i potencjał rynku, nie dziwi jego dynamiczny rozwój. W tym zakresie sprawdzają się projekcje z przed kilku lat: usługa zdobywa sobie coraz większe grono zwolenników - firm zainteresowanych faktoringiem jako alternatywną formą finansowania i zarządzania wierzytelnościami.

Wg naszym szacunków, w Polsce liczba zainteresowanych faktoringiem podmiotów powinna nadal szybko rosnąć, a dynamika rocznego wzrostu o 20-30% powinna utrzymać się przez następne 3 lata. Firmy faktoringowe w Polsce na bieżąco rozwijają i dostosowują zakres usług do potrzeb rynku i właśnie te dwa elementy, czyli zwiększające się zapotrzebowanie „młodego” rynku na faktoring przy jednoczesnym coraz prężniejszym działaniu coraz większej liczby firm faktoringowych powoduje, iż projekcje na najbliższe lata są tak pomyślne. Można powiedzieć, że tak, jak niegdyś był „czas na leasing”, obecnie mamy do czynienia z podobnym dynamicznym rozwojem usług faktoringu w Polsce.

IPO: GMAC Commercial Finance to największa i najdynamiczniej rozwijająca się niebankowa spółka faktoringowa w Polsce. Co decyduje o takim sukcesie?

Większość naszych nowych transakcji pochodzi z rekomendacji obecnych klientów, a my jako GMAC CF nieustannie poszerzamy zakres usług oferowanych obecnym klientom o nowe rozwiązania finansowe, w tym rozwiązania niekoniecznie faktoringowe. Powyższe oznacza, że zarówno oferowane usługi, jak i sposób ich realizacji są bardzo pozytywnie odbierane przez klientów, co oczywiście niezmiernie nas cieszy i jednocześnie umożliwia dynamiczny rozwój GMAC CF w Polsce.

Jednym z naszych celów jest przewodzenie na rynku usług finansowych w zakresie innowacyjności oferowanych usług, wysokiej jakości i szybkości obsługi klienta. Tworzymy nowe rozwiązania polegające na maksymalnym dopasowaniu oferowanej struktury do potrzeb danego klienta. Nie staramy się standaryzować oferty, wręcz przeciwnie - w sposób ciągły poszukujemy nowych rozwiązań, które będą korzystne dla klienta i odróżnią nas od konkurencji. Wprowadzamy nowe rozwiązania nie tylko w zakresie finansowania i obsługi wierzytelności, ale również finansowania środków trwałych.

„Czas to pieniądz” to często używana maksyma, która w dzisiejszych czasach nabiera szczególnego znaczenia. Wdrażamy procesy, które ułatwiają szybkie działanie i podejmowanie decyzji - w naszym przypadku często jest to kwestia godzin, nie dni czy tygodni. Dowodem na to stwierdzenie niech będzie fakt, że często od złożenia oferty do momentu uruchomienia transakcji zamykamy się zaledwie w tygodniu.

Podobnie ma się sytuacja przy codziennej obsłudze transakcji - poprzez ciągłe ulepszanie systemu operacyjnego utrzymujemy wysoką jakość i szybkość procesowanych transakcji.

IPO: Jaki (i czy w ogóle) jest Państwa preferowany profil odbiorcy? Jakie firmy mogą liczyć na pomoc instytucji faktoringowych?

Poza minimalnym obrotem rocznym 10 milionów PLN nie mamy żadnych ograniczeń. Faktoring możemy zastosować wszędzie tam, gdzie mamy do czynienia z kredytem kupieckim w handlu i usługach, zarówno krajowych jak i zagranicznych.

IPO: Faktoring a kredyt - który sposób finansowania działalności bieżącej jest lepszy?

Oba sposoby finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa są skutecznym sposobem poprawy płynności finansowej, choć znacznie się między sobą różnią. Poniżej wymienię kilka cech, które moim zdaniem powinny przemawiać na korzyść faktoringu w zestawieniu z kredytem:
- elastyczność usługi – każda umowa jest ściśle dopasowywana do specyfiki działalności klienta (branża, produkcja/usługi, liczba i rodzaj kontrahentów, itp.) oraz jego potrzeb w zakresie finansowania
- przejęcie od klienta całości obsługi wierzytelności wraz z monitorowaniem spłat i stanu kont klientów i kontrolą opóźnień kontrahentów, co w znacznym stopniu zmniejsza ryzyko strat z tytułu nieściągalności należności
- umowa factoringowa w zdecydowanej większości przypadków nie wymaga zabezpieczenia majątkowego w postaci np. hipoteki czy zastawu rejestrowego,


IPO: Faktoring to nie tylko szybki dostęp do gotówki, jakie inne korzyści zyskuje również przedsiębiorca współpracując z Państwem?

Rzeczywiście, faktoring nie tylko zapewnia szybki dostęp do finansowania, ale również stanowi kompleksowy produkt wspomagający bieżące zarządzanie przedsiębiorstwem w zakresie sprzedaży, finansów oraz ryzyka prowadzonej działalności.

Obecnie na rynku dostępnych jest kilka wariantów faktoringu, gwarantujących klientom wielorakie korzyści w strategicznych obszarach funkcjonowania przedsiębiorstwa. Gdybym miał podać te najważniejsze, wymieniłbym przede wszystkim korzyści w zakresie obniżenia kosztów: finansowych - związanych z oferowaniem odbiorcom kredytu kupieckiego spowodowane poprawą dyscypliny płatniczej odbiorców, skutkującą zmniejszeniem wolumenu wierzytelności przeterminowanych, stałych - poprzez powierzenie obsługi wierzytelności firmy wyspecjalizowanemu podmiotowi, co powoduje odciążenie służb rozliczeniowo-księgowych firmy i pozwala kierownictwu skupić się na działalności podstawowej oraz prowadzonej restrukturyzacji, z tytułu windykacji należności i strat na należnościach - poprzez dokonanie przez firmę faktoringową weryfikacji portfela odbiorców, jak również podejmowanie innych działań o charakterze profilaktycznym zmniejszających prawdopodobieństwo wystąpienia złych długów, a tym samym zwiększających bezpieczeństwo obrotu handlowego z odbiorcami, czy wreszcie kosztów związanych z ustanawianiem zabezpieczeń majątkowych wymaganych przy finansowaniu działalności za pomocą kredytów.

Faktoring pozwala również wygenerować znaczące korzyści w obszarze przychodów z podstawowej działalności przedsiębiorstwa takich, jak m.in. zwiększenie sprzedaży bez konieczności angażowania dodatkowych środków finansowych czy zdobycie przewagi konkurencyjnej na rynku dostawców i przedstawienie atrakcyjniejszej oferty, m.in. dzięki możliwości uzyskania przez odbiorców dłuższych terminów płatności, co powinno skutkować w kolejnych okresach zwiększeniem zamówień ze strony tych odbiorców oraz wytworzeniem tzw. „efektu lojalnościowego” po ich stronie.

Opisując korzyści osiągane przez firmy stosujące faktoring nie można zapomnieć również o korzyściach w obszarze finansów, czyli uzyskaniu dodatkowego finansowania bez konieczności zaciągania kredytów oraz ustanawiania zabezpieczeń majątkowych, zmniejszeniu udziału kapitału własnego firmy w finansowaniu należności, uzyskaniu łatwiejszego dostępu do finansowania prowadzonej działalności ze względu na formę zabezpieczenia transakcji czy wreszcie uzyskaniu zdecydowanej poprawy struktury finansowania i wprowadzeniu korzystnych zmian w strukturze bilansu poprzez wcześniejsze uzyskanie środków pieniężnych za dostarczone towary i usługi (zamiana należności handlowych na gotówkę) z możliwością przeznaczenia uzyskanych w ten sposób środków na bieżącą działalność firmy, skutkującego polepszeniem płynności finansowej.

 

Dziękujemy za rozmowę