Ryzyko jest nieodłącznym aspektem każdej działalności gospodarczej, a więc także działalności związanej z faktoringiem. Jest to niezwykle istotna kwestia, którą należy mieć na uwadze przy decydowaniu się na usługę, jaką jest faktoring .

Ryzyko jest zawsze obecne przy wierzytelności, a ta bezpośrednio ma związek z transakcją faktoringową i na tym też gruncie mamy do czynienia z ryzykiem w tym przypadku jest to ryzyko związane ze sposobem formułowania umów a także ryzyko ekonomiczne .

W ryzyku ekonomicznym mieści się ryzyko związane z sytuacją kraju, poziomem inflacji, wysokością stóp procentowych, ryzyko związane z poszczególnymi branżami gospodarki a także konkretne ryzyko związane z sytuacją danej firmy.

Jak na sytuację w kraju i poziom stóp procentowych przedsiębiorstwo nie ma prawie żadnego wpływu, tak na ryzyko powstałe w jego firmie ten wpływ jest bardzo duży. Dodatkowo mieści się tutaj ryzyko związane z poszczególnymi kontrahentami, którzy mogą nie dotrzymywać w wymaganych terminach swoich zobowiązań i nie płacić za dostarczone im produkty bądź usługi.

W takim przypadku z pomocą przychodzi faktoring pełny , który to w umowie przewiduje przeniesienie ryzyka związanego z transakcja na faktora, czyli wyspecjalizowana spółkę faktoringową, oczywiście za odpowiednią opłatą.

Faktor przed podpisaniem umowy faktoringowej analizuje poziom ryzyka adekwatny dla poszczególnego klienta i na tej podstawie ustala opłaty a także warunkuje dostępność usługi faktoringowej dla klienta.

Podczas tej analizy faktor bierze pod uwagę:

• koniunkturę w branży, w której działa klient
• sytuację odbiorców (czy w terminie regulują swoje zobowiązania
• charakter i rodzaj sprzedawanych przez klienta towarów bądź usług
• sposoby regulowania zobowiązań
• czas finansowania (średni)

Podmioty faktoringu : Faktor, faktorant i dłużnik przy przeprowadzaniu transakcji faktoringowej ponoszą różne rodzaje ryzyka.

Faktor

Kiedy zawierana jest umowa o faktoring pełny a więc z przejęciem ryzyka niewypłacalności dłużnika, ryzyko to jest przenoszone na faktora.
W przypadku, gdy dłużnik spłaci w terminie tylko część kwoty ponosi ryzyko kredytowe. Kolejną kwestią jest ryzyko związane ze świadczeniem usług dodatkowych na rzecz faktoranta, a także ryzyko reklamacji składanych w stronę dostawcy. Na koniec warto zaznaczyć ryzyko związane z niedotrzymaniem terminów dostawy przez dostawcę, które mogą spowodować nawet zerwanie umowy z odbiorcami.

Faktorant

Ryzyko, jakie grozi faktorantowi – czyli dostawcy towarów i usług, jest uzależnione głównie od rodzaju faktoringu, na jaki została podpisana umowa. Kiedy wybrany jest faktoring niepełny , wówczas faktorant ponosi ryzyko związane z niewypłacalnością swego dłużnika. Mieści się tu także ryzyko handlowe, transportowe i ryzyko związane pewnymi przypadkami losowymi.

Jak już wspomniałam jeśli podpisana jest umowa faktoringu pełnego , rodzaj ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużników przejmuje na siebie faktor i odciąża w tym względzie dostawcę.

Bardzo ważnym ryzykiem jest zaistnienie sytuacji, kiedy dłużnik rezygnuje z dalszej współpracy z dostawcą, kiedy dowie się, że została zawarta umowa faktoringu. Obawia się on wówczas, że nie sprosta wymaganiom terminowej zapłaty za faktury a profesjonalny faktor wydaje się być trudniejszym w negocjacjach terminów zapłaty.

W faktoringu międzynarodowym faktoring zabezpiecza przed ryzykiem kursowym, bądź z ryzykiem związanym z sytuacją polityczną oraz innymi zasadami prowadzenia biznesu w krajach z którymi nawiążemy współpracę.

Ryzyko dłużnika opiera się na uzależnieniu od wierzyciela, gdy będą pojawiały się problemy z płatnościami.

W obliczu ryzyk związanych z usługą faktoringu należy pozyskać informacje jak można takie ryzyka ograniczyć. Faktor na przykład mogą zastosować odpowiednie formy umów przewidujące odpowiednie zabezpieczenie. Faktorant natomiast ma możliwość ubezpieczenia należności w firmie ubezpieczeniowej – ale to już niestety łączy się z dodatkowymi kosztami.

Szukasz kapitału dla Twojej firmy? Chcesz skorzystać z usług faktoringowych i poprawić płynność finansową? Porozmawiaj z doradcą on-line albo wyślij do niego formularz zgłoszeniowy .