Wiadomo, iż chcąc skorzystać z faktoringu musimy za to zapłacić. Należy to jednak zawsze traktować jako inwestycję, która ma się z nawiązką zwrócić.

Na pytania odpowiada Marcin Zaliwski, Dyrektor Generalny Hilton, Baird Polska Sp. z o. o.

IPO: Jakie koszty ponosi firma decydująca się na skorzystanie z usług Faktora?

Wiadomo, iż chcąc skorzystać z faktoringu musimy za to zapłacić. Należy to jednak zawsze traktować jako inwestycję, która ma się z nawiązką zwrócić. Nie dajmy się zatem skusić najtańszą ofertą. Najważnejsze, żeby za wydane przez nas pieniądze faktor zaoferował nam jak najszerszy wachlarz usług i jak najkorzystniejsze warunki.

Jedyna sytuacja, kiedy musimy ponieść koszty przed podpisaniem umowy faktoringowej zdarza się wtedy, kiedy ubiegamy się o faktoring pełny (z przejęciem przez faktora ryzyka niewypłacalności odbiorcy). Wtedy to musimy zapłacić za sprawdzenie wiarygodności oraz przyznanie limitu kredytowego każdemu naszemu klientowi, którego chcemy objąć faktoringiem pełnym. Z reguły jest to koszt rzędu 200 zł za każdego odbiorcę.

Po podpisaniu umowy musimy się liczyć z następującymi kosztami: faktorzy pobierają najczęściej opłatę wstępną, która wacha się na poziomie 0,5% - 1,5% od kwoty przyznanego limitu finasowania. W czasie funkcjonowania faktoringu główne koszty, jakie ponosi klient to prowizja od faktury (zwana czasami prowizją operacyjną lub faktoringową), która najczęściej mieści się w przedziale 0,2% - 2% wartości kazdej zgłoszonej do faktoringu faktury oraz odsetki od finansowania z reguły na poziomie WIBOR + 1,5% do 4%. Jest też szereg opłat dodatkowych, na które należy zwrócić uwagę, lecz nie mają one już tak poważnego udziału w całkowitych kosztach jak te, wcześniej omówione.

IPO: Jak długo trwa załatwianie formalności?

Czas potrzebny na załatwianie formalności związanych z podpisaniem umowy faktoringowej jest różny u różnych faktorów. Najszybciej działają faktorzy niezależni od banków, którzy w przypadku pozytywnej decyzji klienta i przekazania przez niego potrzebnych dokumentów potrzebują nie więcej niż tydzień na przygotowanie i podpisanie umowy. Faktorom bankowym z reguły potrzeba na to co najmniej dwukrotnie więcej czasu.

IPO: Jak wygląda rozwiązanie umowy z faktorem, czy wiąże się z tym jakieś ryzyko?

Tryb rozwiązania umowy z faktorem jest (albo przynajmniej poinien być) zawsze ściśle określony w umowie faktoringowej. Należy zawsze zwrócić uwagę, z jakimi opłatami się to wiąże.

Z reguły odbywa się na podstawie wypowiedzenia umowy z zachowaniem okresu wypowiedzenia, który pozwala na uregulowanie wszelkich wzajemnych zobowiązań. Jeżeli to faktor wypowiada klientowi umowę, mimo okresu wypowiedzenia z reguły wstrzymuje finansowanie faktur, zgłoszonych mu po tym fakcie.

IPO: Jakie dokumenty rejestracyjne będą wymagane przy podpisaniu umowy z Faktorem?

Wymagania faktora dotyczące zestawu dokumentów przed podpisaniem umowy nie różni się specjalnie od innych instytucji finansowych. Są to:

Dokumenty prawne:
- Wyciąg z odpowiedniego rejestru (KRS dla spółek lub ewidencji działalności gospodarczej w przypadku przedsiębiorstw jednoosobowych)
- Zaświadczenia o nadaniu REGON i NIP
- Czasami umowa spółki

Dokumenty finansowe:
- bilans i rachunek wyników
- zaświadczenie o niezaleganiu z należnościami wobec ZUS i Urzędu Skarbowego - zestawienie należności – w zasadzie najważniejsza dla faktora informacja

IPO: Z czym związane są tzw. Opłaty dodatkowe?

Opłaty dodatkowe pobierane są za przeróżne czynności wykonywane przez faktora, np.: przelew środków, przygotowanie duplikatów zestawień lub raportów, wyłączenie odbiorcy z faktoringu, opłata za gotowość, i inne. Warto zwrócić na nie uwagę przed podpisaniem umowy faktoringowej, gdyż na pozór tania oferta gdzie główne opłaty są niewysokie, może nie być taką w rzeczywistości.

IPO: Jak postępować w przypadku bankructwa faktora?

Na rynku polskim nie mieliśmy jeszcze przypadku bankructwa faktora i choć na świecie są to przypadki raczej rzadkie gdyż upadający faktor z reguły przejmowany jest przez innego zanim zdąży na dobre upaść, z taką teoretyczną mozliwością należy się liczyć.

Jednym z ryzyk jakie ponosimy to to, że nie odzyskamy różnicy pomiędzy wartością faktury a wypłaconą już nam przez faktora zaliczką (10% -30% jej wartości). Inne trudno przewidzieć, gdyż mogłyby one wynikać jedynie ze złych intencji upadłego faktora.