Rosnąca konkurencja przekłada się na podniesienie jakości usług, elastyczność oferty, jej dostępność.

Rozmowa z Panią Anną Gregorczyk dyrektorem Departamentu Finansowania Handlu w Banku BGŻ

IPO: Jak ocenia Pani dynamikę oraz wartość rynku factoringu w Polsce?

Już od kilku lat rynek usług faktoringowych w Polsce rozwija się bardzo dynamicznie, w tym roku zdecydowanie przyspieszając. Wzrost obrotów całego rynku powinien przekroczyć 40 proc. podczas gdy w poprzednich latach wzrost kształtował się w granicach 20-30%. Najpełniejsze dane na temat wielkości całego rynku to dane GUS za rok 2006: łączna wartość skupionych przez faktorów w Polsce wierzytelności przekroczyła 25 mld zł. Niespełna połowa rynku to portfel banków i tutaj obserwujemy najszybszy przyrost, również w tym roku. Decydują o tym przewagi konkurencyjne w stosunku do faktorów nie współpracujących z sieciami banków. Chodzi przede wszystkim o dużą dostępność produktu poprzez sieć oddziałów, większą elastyczność banków w zakresie oferty produktowej związanej między innymi z lepszą kompleksową znajomością klienta. W efekcie wartość dodana takiego produktu dla klienta może być większa.

Warto podkreślić, że rynek usług faktoringowych rozwija się nie tylko w zakresie wolumenów. Obserwujemy rozwój produktowy (nowe produkty, postępująca strukturyzacja) oraz jakościowy (wdrażane są nowe systemy usprawniające obsługę klientów).

IPO: Jakie są według Pani czynniki wpływające na wzrost factoringu w Polsce?

Na pewno rosnące zapotrzebowanie przedsiębiorców na usługi faktoringowe. Wynika ono przede wszystkim ze wzrostu gospodarczego. Rośnie również świadomość korzyści związanych z faktoringiem w stosunku do finansowania pozyskanego w postaci kredytu, lepsza znajomość usług dodatkowych związanych z tym produktem oraz ich znaczenia dla działalności klienta.

Należy zauważyć rosnące zapotrzebowanie faktoringiem z przejęciem ryzyka oraz faktoringiem eksportowym. Są to formy faktoringu, których udział w rynku dynamicznie rośnie (w ub. roku faktoring eksportowy obejmował ok. 8 proc. rynku, udział faktoringu z przejęciem ryzyka przekroczył już 20 proc).


IPO: Factoring: za i przeciw

Z punktu widzenia klienta argumenty „za” to: większa dostępność finansowania (mniej rygorystyczne wymogi odnośnie zdolności kredytowej i zabezpieczenia ekspozycji, krótsza i prostsza procedura kredytowa), możliwość przejęcia ryzyka wypłacalności dłużnika, pakiet usług dodatkowych, w tym przede wszystkim wpływ na dyscyplinę płatniczą dłużników. Faktoring może wspierać cele biznesowe przedsiębiorcy związane z dynamicznym rozwojem sprzedaży przy ograniczeniu ryzyk związanych ze ściągalnością wierzytelności.
Oczywiście jest to produkt bardziej skomplikowany od kredytu i wymaga większego zrozumienia jego założeń przez klienta. Dlatego też przygotowanie oferty przez doświadczonego specjalistę, np. Bank BGŻ, minimalizuje ryzyka związane z niedopasowaniem produktu do potrzeb konkretnego przedsiębiorcy.


IPO: Kondycja polskiego factoringu

Biorąc pod uwagę liczbę nowych graczy (faktorów) pojawiających się na rynku wszystko wskazuje na dalszy dynamiczny jego wzrost i rozwój. Potencjał jest ogromny. Rosnąca konkurencja przekłada się na podniesienie jakości usług, elastyczność oferty, jej dostępność, czyli zmiany zdecydowanie korzystne dla klientów. Istotny jest fakt, że wiedza na temat dotąd mało znanego produktu jest coraz lepsza.
Patrząc na strukturę rynku, widać duże zmiany, przede wszystkim związane z rosnącą rolą banków sprawujących funkcję faktorów. Rozwija się także współpraca faktorów niezależnych z sieciami banków. Widać również rosnące zainteresowanie instytucji ubezpieczeniowych zabezpieczaniem ryzyka wierzytelności skupowanych w ramach faktoringu pełnego.


IPO: Jaki (i czy w ogóle) jest Państwa preferowany profil odbiorcy?

Faktoring najlepiej sprawdza się w przypadku firm posiadających zdywersyfikowany portfel stałych odbiorców. Tacy klienci najczęściej korzystają z usług faktoringowych. Nie jest to jednak ograniczeniem. Często faktoring obejmuje finansowanie konkretnych umów, w tym kontrakty, gdzie inwestorem są samorządy. Nie stawiamy ograniczeń odnośnie branż, w których działają nasi klienci korzystający z faktoringu. W praktyce więc jedynym warunkiem jest sprzedaż z odroczonym terminem płatności.


IPO: Dlaczego factoring przynosi korzyści?

Faktoring jest produktem o dużej wartości dodanej, zarówno dla klienta, jak i faktora. Dla klienta jest często instrumentem finansowym ułatwiającym realizację jego celów strategicznych, poprawiającym płynność prowadzonej działalności przy jednoczesnym wzroście sprzedaży i bezpieczeństwa obrotu. Dla faktora oznacza to relatywnie bezpieczniejszą ekspozycję mogącą być bazą do kompleksowej obsługi klienta, obejmującej pełną ofertę usług bankowych (finansowanie inwestycji, obsługa handlu zagranicznego, obsługa rozliczeń bieżących).

Dziękujemy za rozmowę!