Faktoring stanowi kompleksowy produkt wspomagający nie tylko bieżące zarządzanie przedsiębiorstwem, ale również prawidłowe przeprowadzenie procesu restrukturyzacji przedsiębiorstwa.

Na pytania odpowiada Krzysztof Tempes, Członek Zarządu GMAC Commercial Finance Sp. z o.o., Dyrektor Sprzedaży i Marketingu

IPO: Jaki (i czy w ogóle) jest Państwa preferowany profil odbiorcy?

Odbiorcami usług faktoringowych mogą być firmy i przedsiębiorstwa, które:
• mają stałych odbiorców towarów bądź usług
• chcą zdyscyplinować dłużników do terminowego wywiązywania się z płatności
• nie dysponują odpowiednim zabezpieczeniem niezbędnym przy ubieganiu się o kredyt
• zależy im na dokładnym planowaniu wpływów i wydatków
• chcą mieć szybki dostęp do środków pieniężnych
• mają obrót roczny powyżej 10 mln zł

IPO: Kto według Pana nie może korzystać z usług faktoringu?

Faktoring oferowany jest dla wszystkich firm, bez względu na branżę, w której funkcjonują, czy wielkość osiąganych przez nie obrotów. Można go zastosować wszędzie tam, gdzie ma się do czynienia z kredytem kupieckim - zarówno w handlu i usługach krajowych, jak i zagranicznych


IPO: Faktoring: za i przeciw

Faktoring jest najbardziej elastycznym i efektywnym instrumentem finansowym, zapewniającym nie tylko płynność finansową, ale i zmniejszającym ryzyko związane ze sprzedażą. Faktoring umożliwia nie tylko wzrost sprzedaży dzięki uzyskaniu dodatkowego finansowania bez konieczności zaciągania kredytów, ale również – co dla większości przedsiębiorców jest rzeczą równie istotną – skutkuje obniżeniem kosztów finansowych związanych z oferowaniem odbiorcom kredytu kupieckiego. Dzieje się tak dzięki poprawie dyscypliny płatniczej odbiorców, której efektem jest zmniejszający się wolumen wierzytelności przeterminowanych.

IPO: Faktoring a kredyt – który sposób finansowania działalności bieżącej jest lepszy?

Faktoring jest alternatywnym do kredytu obrotowego instrumentem finansowania bieżącej działalności firmy. Z jednej strony jest narzędziem do zarządzania płynnością, z drugiej zaś pozwala na zdobycie przewagi konkurencyjnej na rynku dostawców dzięki możliwości oferowania odbiorcom dłuższych terminów kredytu kupieckiego. Faktoring charakteryzuje się łatwiejszym dostępem do finansowania firmy, niż w przypadku innych produktów finansowych.


IPO: Kondycja polskiego faktoringu

Obecnie usługi faktoringowe wykorzystywane są głównie przez firmy handlowo-usługowe i przemysłowe działające w branżach m.in. spożywczej, energetyczno-paliwowej, hutniczej, a także zajmujące się dystrybucją stali i budownictwem. Nie oznacza to jednak, iż firmy reprezentujące inne branże nie znajdą odpowiedniego dla siebie produktu wśród bogatej i stale rozwijającej się oferty faktoringowej. Klienci mają możliwość wyboru spośród wielu instrumentów finansowych. GMAC CF, obecnie największy niezależny faktor w Polsce, oferuje szeroką gamę usług zarówno w zakresie faktoringu z regresem, bez regresu jak i faktoringu eksportowym czy dyskoncie weksli.


IPO: Rokowanie na przyszłość – jaką widzą Państwo rolę faktoringu na rynku polskim w najbliższych latach, dlaczego?

O potencjalnych możliwościach rynku – a zarazem rzeczywistych potrzebach podmiotów gospodarczych – świadczy ekspansja GMAC Commercial Finance. Coraz więcej firm zainteresowanych jest faktoringiem jako alternatywną formą finansowania i zarządzania wierzytelnościami. Liczba takich podmiotów gospodarczych będzie wzrastać, ponieważ instytucje oferujące w Polsce faktoring na bieżąco rozwijają i dostosowują swój zakres usług. Rosnące zapotrzebowanie rynku przy jednoczesnym coraz prężniejszym działaniu firm faktoringowych generuje pomyśle prognozy na najbliższe lata. Tak, jak kilka lat temu rozwijał się leasing, tak teraz jest szansa na podobny dynamiczny rozwój faktoringu.

IPO: Faktoring to nie tylko szybki dostęp do gotówki, jakie inne korzyści zyskuje również przedsiębiorca współpracując z Państwem?

Faktoring stanowi kompleksowy produkt wspomagający nie tylko bieżące zarządzanie przedsiębiorstwem, ale również prawidłowe przeprowadzenie procesu restrukturyzacji przedsiębiorstwa.

Warianty faktoringu umożliwiają:

1) w zakresie kosztów:

a) obniżenie kosztów finansowych związanych z oferowaniem odbiorcom kredytu kupieckiego spowodowane poprawą dyscypliny płatniczej odbiorców, skutkującą zmniejszeniem wolumenu wierzytelności przeterminowanych
b) obniżenie kosztów stałych poprzez powierzenie obsługi wierzytelności firmy wyspecjalizowanemu podmiotowi, co powoduje odciążenie służb rozliczeniowo-księgowych firmy i pozwala kierownictwu skupić się na działalności podstawowej oraz prowadzonej restrukturyzacji
c) obniżenie kosztów z tytułu windykacji należności i strat na należnościach poprzez dokonanie przez firmę faktoringową weryfikacji portfela odbiorców, jak również podejmowanie innych działań o charakterze profilaktycznym zmniejszających prawdopodobieństwo wystąpienia złych długów, a tym samym zwiększających bezpieczeństwo obrotu handlowego z odbiorcami
d) obniżenie kosztów związanych z ustanawianiem zabezpieczeń majątkowych wymaganych przy finansowaniu działalności za pomocą kredytów

2) w zakresie przychodów ze sprzedaży:

a) zwiększenie sprzedaży bez konieczności angażowania dodatkowych środków finansowych
b) zdobycie przewagi konkurencyjnej na rynku dostawców i przedstawienie atrakcyjniejszej oferty, m.in. dzięki możliwości uzyskania przez odbiorców dłuższych terminów płatności, co powinno skutkować w kolejnych okresach zwiększeniem zamówień ze strony tych odbiorców oraz wytworzeniem tzw. „efektu lojalnościowego” po ich stronie

3) w zakresie finansów:

a) uzyskanie dodatkowego finansowania bez konieczności zaciągania kredytów oraz ustanawiania zabezpieczeń majątkowych
b) zmniejszenie udziału kapitału własnego firmy w finansowaniu należności
c) uzyskanie łatwiejszego dostępu do finansowania prowadzonej działalności ze względu na formę zabezpieczenia transakcji
d) uzyskanie poprawy struktury finansowania i wprowadzenie korzystnych zmian w strukturze bilansu poprzez wcześniejsze uzyskanie środków pieniężnych za dostarczone towary i usługi (zamiana należności handlowych na gotówkę) z możliwością przeznaczenia uzyskanych w ten sposób środków na bieżącą działalność firmy, co skutkuje polepszeniem płynności finansowej

Dziękujemy za rozmowę!