Z czego wynika wzrost obrotów w faktoringu w Polsce?Z jakimi wymaganiami musi liczyć się potencjalny klient firmy faktoringowej?

Na pytania odpowiada Pan Piotr Dobrzyński, Dyrektor Biura Faktoringu Małych i Średnich Przedsiębiorstw Eurofaktor S.A..

IPO: Kiedy warto zwrócić się do faktora?

Zainteresowanie usługą faktoringu w Polsce dynamicznie wzrasta. Przede wszystkim dlatego, że jest to stosunkowo prosty i skuteczny sposób na finansowanie obrotów handlowych, bez zaciągania kredytu. Faktoring jest usługą finansową polegającą na wykupie od firmy przez faktora wierzytelności, wobec jego odbiorcy, powstałej w wyniku dostawy towaru lub usługi. Poza usługą polegająca na finansowaniu faktor administruje wierzytelnościami, rozlicza je, a w przypadku braku spłaty dochodzi. Faktor może również przejąć ryzyko niewypłacalności dłużnika.

Jest to zatem usługa kompleksowa. Faktor przejmując szereg czynności wspomaga klienta w efektywnym zarządzaniu płynnością finansową.
W przypadku gdy klient zgłasza do faktoringu kilku, kilkunastu lub więcej odbiorców faktor dywersyfikując ryzyko może akceptować trudną sytuację finansową klienta.

Faktoring jest więc odpowiednim produktem dla podmiotów, które mają problemy z płynnością finansową spowodowane zwiększonym zapotrzebowaniem na kapitał obrotowy lub też mają trudności z zaciągnięciem kredytu bankowego.
Wiele podmiotów korzystających z faktoringu docenia jednak jego pozostałe funkcje czyli wspomaganie efektywnego zarządzania należnościami.


IPO: Z czego wynika wzrost obrotów w faktoringu w Polsce?

Trwający wzrost gospodarczy i rozwój firm przyczyniają się do wzrostu obrotów w faktoringu w Polsce. Rok 2006 branża faktoringowa zakończyła 22% wzrostem, na rok 2007 przewidywany jest wzrost na analogicznym poziomie. Jednocześnie wzrasta świadomość przedsiębiorców odnośnie usługi faktoringu, co jest efektem wieloletniej pracy wszystkich faktorów oraz Polskiego Związku Faktorów. Szersze dotarcie do klienta zapewnia rosnąca konkurencja i intensywne działania prosprzedażowe. Wartość wykupionych wierzytelności firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów, skupiającym największe instytucje tego sektora wyniosła w pierwszym półroczu 2007 roku 7 808 mln PLN, co daje wzrost obrotów w stosunku do tego samego okresu roku poprzedniego o 23 proc. (6 372 mln PLN w 1-szym półroczu 2006 roku).


IPO: Mówił Pan, że usługi faktoringowe okazują się przydatne w wielu sytuacjach, na przykład kiedy?

• Firma zwiększa sprzedaż – następuje wysoki wzrost zapotrzebowania na kapitał obrotowy.

• Firma chce poprawić kontrolę i zarządzanie należnościami a także zwiększyć efektywność ich dochodzenia.

• Firmie grozi utrata płynności finansowej – w szczególności w przypadku nadmiernego zatowarowania odbiorców lub odwrotnie – braku odpowiedniej ilości środków na zakup towaru.

• Firma ma sezonowy cykl przychodów.

Faktoring udrażnia przepływy pieniężne, które często są blokowane przez długie terminy płatności. Klienci faktoringu mogą spodziewać się krótszego okresu spływu należności. Dodatkowo faktor jest doradcą klienta, służąc mu radą i doświadczeniem w zarządzaniu należnościami.

IPO: Jakie warunki należy spełnić, by skorzystać z faktoringu?

Po sprecyzowaniu potrzeb i sytuacji finansowej klienta, faktor proponuje mu indywidualną usługę faktoringu. Dla faktora pytanie „Ile kosztuje faktoring” jest pytaniem bez odpowiedzi. Cena różni się bowiem w zależności od firmy, jej obrotów, zobowiązań wobec innych podmiotów gospodarczych, od stażu przedsiębiorstwa na rynku, jego historii płatniczej oraz od wielkości obrotu i liczby odbiorców zgłaszanych do faktoringu.

IPO: Jak faktoring wpływa na działalność przedsiębiorstwa?

• Faktoring nie zakłóca działalności firmy ponieważ proces sprzedaży dokonuje się na takich samych zasadach jak dotychczas. Na fakturach powinna znaleźć się informacja o zawartej umowie faktoringu oraz obowiązku wypełnienia przez dłużnika świadczenia na rzecz faktora.

• Z punktu widzenia klienta, wierzytelność zamieniana jest na gotówkę, która może być natychmiast zaangażowana np. w cykl produkcji. Przyspiesza to znacząco cykl obiegu kapitału często likwidując lukę finansową. To z kolei zwiększa efektywność działania a przede wszystkim poprawia bezpieczeństwo finansowe.

IPO: Z jakimi wymaganiami musi liczyć się potencjalny klient firmy faktoringowej?

Klient firmy faktoringowej musi liczyć się z tym, że faktor przed zawarciem umowy faktoringowej poprosi o:

• Udostępnienie dokumentów formalno-prawnych określających status prawny przedsiębiorstwa.

• Przedstawienie dokumentów finansowych przedsiębiorstwa.

• Wskazanie odbiorców, których klient chce objąć umową faktoringu (podlegają oni weryfikacji i każdemu przyznawany jest określony limit do wysokości którego akceptowane będą wierzytelności).

• Oświadczenia o stanie majątkowym, zaświadczenia z Urzędu Skarbowego i ZUS o niezaleganiu z zobowiązaniami, opinie bankowe.

Po zawarciu umowy, w trakcie współpracy klienta z faktorem przebieg wzajemnych rozliczeń jest cały czas monitorowany. Jest to proces bardzo dynamiczny. Rozliczenia z klientem, zmiany sald wierzytelności wobec poszczególnych dłużników, ekspozycja faktora wobec klienta zmieniają się często wielokrotnie każdego dnia. W przypadku jakichkolwiek negatywnych sygnałów faktor reaguje natychmiast. Zmienia kontrahentom limity, składa pozwy o zapłatę, nadaje limity nowym kontrahentom. Klienci często nie nadążają za decyzjami faktora, które podyktowane są przede wszystkim utrzymaniu spłacalności wierzytelności na odpowiednim poziomie, to znaczy tak aby zachować bezpieczeństwo faktora nie burząc jednocześnie relacji klienta z odbiorcą chyba, że ten znacząco opóźnia się w spłacie. Wtedy wierzytelność natychmiast dochodzona jest na drodze sądowej, co leży w interesie faktora oraz klienta.

Dziękujemy za rozmowę!