Przy wyborze odpowiedniego faktora należy oceniać trzy obszary faktoringu.

Pierwszym z nich jest kompleksowość oferty.

Na pytania odpowiada Pan Jarosław Jaworski, prezes Coface Poland Factoring Sp. o.o.

IPO: Jak oceniają Państwo dynamikę oraz wartość rynku faktoringu w Polsce?

Wartość faktur skupionych w pierwszym półroczu 2007 roku przez firmy oferujące usługi faktoringowe wyniosła ponad 13 mld. To o 50 proc. więcej niż w roku ubiegłym. Sądzę, że w kolejnych 2-3 latach możemy oczekiwać znaczącej dynamiki wzrostu, choć zapewne nie tak dużej jak w ostatnim półroczu. Dynamika ostatnich 6 miesięcy związana jest głównie z zaktywizowaniem się banków, które usługę faktoringową oceniają jako perspektywiczny produkt finansowy dla polskich przedsiębiorstw. Rynek coraz częściej upatruje w faktoringu alternatywę dla kredytu obrotowego.

IPO: Jakie są według Państwa czynniki wpływające na wzrost faktoringu w Polsce?

Po pierwsze wzrost gospodarczy - znacząca dynamika rozwoju polskich przedsiębiorstw musi być finansowana, w sposób optymalny i bezpieczny. Kolejną przyczyną jest zwiększenie znajomości tego produktu oraz korzyści jakie daje firmom.

IPO: Czy wielki boom na Faktoring już nadszedł, czy musimy na niego jeszcze poczekać?

Wydaje się, że już nadszedł, choć możliwości polskich przedsiębiorstw są znacząco większe. Porównując się z rynkami dojrzałymi w zakresie usług faktoringowych, takimi jak np. Wielka Brytania, Francja – to wszystko jeszcze przed nami.

IPO: Jaki (i czy w ogóle) jest Państwa preferowany profil odbiorcy?

Generalnie swoje usługi oferujemy przedsiębiorcom, którzy dążą do całkowitego pozbycia się ryzyka niewypłacalności swoich odbiorców – zarówno krajowych, jak i zagranicznych. Przedsiębiorcom, którzy chcą otrzymać gotówkę natychmiast po powstaniu należności, a także tym, dla których ważnym elementem jest poprawa struktury własnego bilansu, co jest możliwe dzięki konwersji należności na gotówkę. Ofertę kierujemy do wszystkich podmiotów gospodarczych, niezależnie od prowadzonej przez nie działalności.

IPO: Faktoring: Za i przeciw

W porównaniu z tradycyjnymi formami krótkoterminowego finansowania, takimi jak kredyty obrotowe, faktoring wyróżnia się dużo większą elastycznością oraz możliwością dostosowania poziomu gotówki do aktualnego poziomu sprzedaży i potrzeb firmy. Środki wypłacone w ramach finansowania należności mogą być przeznaczone na dowolnie wybrany cel a ich spłata będzie dokonana przez odbiorców przedsiębiorstwa. W przypadku usługi z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy (tzw. faktoring pełny lub bez regresu) eliminowane jest prawdopodobieństwo chwilowej utraty płynności finansowej faktoranta, spowodowanej brakiem spłaty należności przez odbiorcę. Bez względu na okres opóźnienia płatności finansowanej należności, środki finansowe pozostają do dyspozycji firmy.

Usługa faktoringowa umożliwia również uwolnienie się od pracochłonnych i uciążliwych czynności związanych z monitoringiem sytuacji finansowej odbiorców. Dzięki wyspecjalizowanemu zespołowi faktor uzyskuje informacje o dłużnikach w maksymalnie krótkim czasie. Dzięki korzystaniu z usługi faktoringu przedsiębiorca jest w stanie uwolnić się od konieczności śledzenia spływu należności i bieżącego reagowania na opóźnienia w zapłacie. Upominanie się o niewielkie zaległości w sytuacji negocjowania większych dostaw jest często dość trudnym dla firmy zadaniem. Faktor zrobi to za swojego klienta.

IPO: Kondycja polskiego faktoringu?

Jeżeli chodzi o firmy faktoringowe, które powiązane są z międzynarodowymi koncernami finansowymi to uważam, że zarówno standardy obsługi, produkty jak również kondycja tych firm jest na bardzo dobrym poziomie.

IPO: Faktoring to nie tylko szybki dostęp do gotówki, jakie inne korzyści zyskuje również przedsiębiorca współpracując z Państwem?

Coface może zapewnić przedsiębiorcom cały pakiet usług związanych z zarządzaniem należnościami i finansowaniem. Oprócz samej usługi faktoringu proponujemy klientom powiązanie z nim komplementarnych usług: ubezpieczenia należności, informacji gospodarczej o kontrahentach oraz windykację należności. To unikalne na polskim rynku rozwiązanie sprawia, że firmy podejmujące z nami współpracę nie muszą obawiać się o swoje należności.
Dzięki przynależności do międzynarodowej grupy Coface, działającej w 93 krajach, Coface Poland Factoring wykorzystuje unikalne systemy oceny ryzyka, opierające się na bazie zawierającej dane o 50 milionach firm na całym świecie i zabezpiecza należności polskich klientów, zarówno w obrocie krajowym jak i zagranicznym.
W zakresie faktoringu proponujmy klientom faktoring pełny (bez regresu do klienta - ze 100% przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy), faktoring niepełny (z regresem do klienta) oraz faktoring wymagalnościowy (przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy bez finansowania). Proponujemy także tzw. ultimo factoring pozwalający poprawić strukturę bilansu klienta w krótkim okresie. Przedmiotem współpracy mogą być zarówno należności w stosunku do podmiotów krajowych jak i zagranicznych. Zapewniamy finansowanie transakcji z odroczonym terminem płatności w ciągu 24 godzin.

IPO: Jakie firmy mogą liczyć na pomoc instytucji faktoringowych?

Przede wszystkim takie dla których barierą wzrostu jest uzyskanie elastycznego finansowania oraz firmy, które chcą pozbyć się ryzyka braku zapłaty przez odbiorcę.

IPO: Komu zalecałby Pan korzystanie z usług faktora?

Faktoring ma zastosowanie we wszystkich branżach i segmentach rynku, o ile sprzedaż realizowana jest na warunkach odroczonej płatności. Dlatego zwykle dotyczy to obrotów ze stałymi odbiorcami, a nie pojedynczych transakcji.

Faktoring poleciłbym szczególnie firmom, których sprzedaż charakteryzuje się dużą sezonowością. Spiętrzenie sprzedaży w krótkim okresie i możliwość otrzymania zapłaty dopiero po pewnym czasie prowadzi do szybkiego wyczerpania kapitału obrotowego. W takim przypadku – w efekcie wprowadzenia finansowania sprzedaży przy wykorzystaniu usługi faktoringowej - zachwiana płynność finansowa firmy ulega poprawie.

IPO: Jakie branże są najczęściej obsługiwane przez instytucje faktoringowe, czy mają Państwo ulubiony profil klienta?

Branże, w których występują odroczone terminy płatności – to jest nasz obszar działania.

IPO: Jak można ocenić rynek usług faktoringowych dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Oferta usług faktoringowych dociera do coraz większej grupy przedsiębiorców, nawet o niewielkich przychodach – sądzę, że w okresie kilku najbliższych lat faktoring stanie się w pełnoprawnym produktem finansowym również wśród małych przedsiębiorców.

IPO: Jak można określić zakres finansowego zaangażowania małych faktorów?

Małe firmy faktoringowe, dysponujące niewielkim kapitałem własnym nie mają możliwości finansowania dużych projektów, dlatego ich klientami są z reguły firmy małe i średnie Trudno oszacować, ile tego typu podmiotów działa na polskim na rynku. Ich liczba jednak z roku na rok wzrasta.

IPO: Jak znaleźć odpowiedniego faktora?

Przy wyborze odpowiedniego faktora należy oceniać trzy obszary faktoringu. Pierwszym z nich jest kompleksowość oferty. Sprawdźmy czy firma zapewnia pełną obsługę należności, a więc finansowanie, przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorców, informację gospodarczą o odbiorcach oraz windykację. Nawet jeśli w pierwszej fazie współpracy taka kompleksowość nie wydaje się niezbędna, to warto mieć możliwość szybkiego zastosowania wszystkich elementów.

Na drugim miejscu przyjrzałbym się operacyjnemu sposobowi współpracy z faktorem. Warto wiedzieć jak szybko następować będzie finansowanie, jakie należy spełnić warunki by ono nastąpiło, w jaki sposób będzie następowało przekazywanie informacji (czy należy wysyłać kopie faktur, czy wystarczy plik elektroniczny), itp.

Na końcu rozważyć należy cenę i jej elementy oraz sposób naliczania wynagrodzenia. Istotna jest nie tylko stawka marży i prowizji, ale też to, od jakiej wartości są naliczane.

IPO: Rokowanie na przyszłość – Jak widzą Państwo rolę faktoringu na rynku polskim w najbliższych latach, dlaczego?

Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktoringu obsługiwały w ubiegłym roku około 1600 klientów. W Polsce obecnie działa 17-20 tys. przedsiębiorstw uzyskujących roczne obroty powyżej 10 mln zł, a w przedziale obrotów 1-10 mln zł rocznie takich firm jest ponad pięćset tysięcy. Potencjał rynku jest więc ogromny. Natomiast znajomość funkcjonowania samej usługi jeszcze stosunkowo niska. Sądzę, że w perspektywie 3-5 lat obrót faktoringowy w Polsce osiągnie poziom 6-7% PKB, czyli poziom (wg PKB z 2006 r) ok. 60-70 mld pln.